Banque et argent

Calculer la mensualité d’un prêt immobilier avec Excel

Lorsque vous envisagez d’acheter un bien immobilier, généralement, vous allez voir une banque pour qu’elle vous finance. Pour préparer le rendez-vous il est souhaitable de connaitre la mensualité que vous allez payer afin de négocier au mieux l’élément le plus important, le taux effectif global (TEG).



Pour cela, vous avez de multiples solutions en ligne mais la solution du tableur (ici Microsoft Excel) est à mon sens à privilégier. Elle vous permettra d’ajouter d’autres calculs comme la marge dégagée si vous envisagez de louer le bien ou de déterminer votre capacité d’endettement au regard de vos revenus.

De plus, calculer vous-même votre mensualité vous permettra de connaitre le cout réel du crédit, information sur laquelle la banque rechigne toujours à communiquer et de pouvoir comparer les différentes de propositions de crédit bancaires.

Exemple de calcul d’une mensualité d’un crédit immobilier sous Excel

Calcul d’une mensualité d’un prêt avec Excel :

Notre objectif dans cet article n’est pas de calculer avec une précision mathématique absolue la mensualité d’une proposition financière mais d’obtenir une valeur suffisamment proche qui permette l’analyse et la comparaison des offres.

Pour cela, nous utilisons la fonction Excel VPM(taux, npm, va, [vc], [type]). Elle permet de calculer la mensualité d’un emprunt sur la base de remboursements et d’un taux d’intérêt constants. Ses arguments sont :

  • Taux(obligatoire) : cette variable correspond le taux d’intérêt de l’emprunt ramenée en mois (taux annuel / 12),
  • Npm (obligatoire): correspond au nombre total de périodes de remboursement au cours de l’opération. Elle s’exprime en mois dans notre exemple,
  • Va (obligatoire): correspond à la valeur actuelle. il s’agit du montant emprunté,
  • Vc (Facultatif) : correspond à la valeur capitalisée, non utilisée dans notre exercice,
  • Type (Facultatif) : correspond au nombre 0 ou 1, et indique quand les paiements doivent être effectués (non utilisée dans notre exercice).
Comment calculer sous Excel la mensualité d’un emprunt ?

Exemple d’un tableau de simulation sous Excel :

Sans l’affichage des formules :

EXEMPLE D’UNE SIMULATION DE PRÊT POUR UN INVESTISSEMENT LOCATIF
Banque 1 Banque 2 Banque 3
Apport éventuel 0 € 0 € 0 €
Montant de l’appartement 200 000 € 200 000 € 200 000 €
Travaux éventuels 0 € 0 € 0 €
Montant emprunté 200 000 € 200 000 € 200 000 €
Durée de l’emprunt (en années) 20 20 20
Taux d’intérêt 2.5% 3.0% 1.5%
Mensualité de remboursement du crédit -1 060 € -1 109 € -965 €
Cout mensualité / année -12 718 € -13 310 € -11 581 €
Loyer mensuel 500 € 500 € 500 €
Montant à compenser (loyer – mensualité) -560 € -609 € -465 €

Avec l’affichage des formules :

EXEMPLE D’UNE SIMULATION DE PRÊT POUR UN INVESTISSEMENT LOCATIF
Banque 1 Banque 2 Banque 3
Apport éventuel
Montant de l’appartement 200000 200000 200000
Travaux éventuels
Montant emprunté =B4+B5-B3 =C4+C5-C3 =D4+D5-D3
Durée de l’emprunt (en années) 20 20 20
Taux d’intérêt
0.025 0.03 0.015
Mensualité de remboursement du crédit =VPM(B8/12;B7*12;B6) =VPM(C8/12;C7*12;C6) =VPM(D8/12;D7*12;D6)
Cout mensualité / année =B9*12 =C9*12 =D9*12
Loyer mensuel 500 500 500
Montant à compenser (loyer – mensualité) =B9+B12 =C9+C12 =D9+D12

Téléchargement gratuitement d’un modèle de feuille de calcul d’une mensualité d’un prêt immobilier avec Excel

Vous pouvez télécharger notre modèle de calcul au format Excel, ici :Simulation calcul mensualité prêt immobilier.

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Pascal

Spécialiste de la finance et de la fiscalité de part mon activité professionnelle et ma formation, je partage sur le site juristique mes connaissances et mon expérience.

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    • Bonjour, oui sans difficulté. Les règles et les calculs sont les mêmes quelque soit le bien emprunté.

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