En 2025, les épargnants français disposent d’une large gamme de produits d’épargne adaptés à différents profils et besoins en investissement : épargne réglementée (livret A, LEP, LDDS), épargne logement (CEL, PEL), épargne à long terme (PEA, PER) ou encore l’assurance-vie.
Ces produits répondent à des objectifs variés : préparer un projet immobilier, optimiser ses revenus à la retraite ou diversifier ses placements. Cet article présente les caractéristiques, avantages et nouveautés de chaque produit d’épargne et nos conseils en investissement en 2025.
Sommaire
Ce qui change en 2025
- Taux révisés :
- Livret A : 2,4 % dès le 1ᵉʳ février 2025.
- LEP : 3,5 % dès le 1ᵉʳ février 2025.
- Nouveaux taux pour le PEL : Les plans ouverts après le 1ᵉʳ janvier 2025 offrent un rendement de 1,75 %, inférieur à celui de 2024 (2,25 %).
Les produits phares de l’épargne réglementée
Le livret A
- Taux : 2,4 % à partir de février 2025.
- Plafond : 22 950 € pour les particuliers.
- Atouts : exonération fiscale et disponibilité des fonds à tout moment.
Notre avis : même à un taux de 2,4%, le livret A est un excellent produit d’attente en raison du risque faible et de son exonération fiscale.
Le livret de développement durable et solidaire (LDDS)
- Taux : 2,4 % au 1ᵉʳ février 2025.
- Plafond : 12 000 €.
- Particularité : contributions aux projets écologiques.
Notre avis : caractéristiques similaire au livret A, souscrire à 100% pour les mêmes raisons.
Le livret d’épargne populaire (LEP)
- Taux : 3,5 % dès février 2025 (rendement supérieur de 1,1% au livret A).
- Plafond : 10 000 €.
- Conditions d’accès : sous réserve d’un plafond de revenus (22 419 € pour une personne seule)
Notre avis : produit financier sous conditions de ressources, souscrire en priorité si vous remplissez les critères.
Le livret jeune
- Taux : minimum 3 %, fixé librement par les banques.
- Plafond : 1 600 €.
- Pour qui ? Réservé aux 12-25 ans.
Notre avis : produit financier avec un petit plafond, mais un bon rendement, souscrire en priorité.
L’épargne logement pour financer vos projets immobiliers
Le compte épargne logement (CEL)
- Taux : 2 %.
- Plafond : 15 300 €.
- Avantage : Accès à un prêt immobilier à taux réduit après 18 mois d’ancienneté.
Notre avis : rendement plus faible que les autres livrets, à souscrire si projet immobilier et excès de liquidité.
Le plan épargne logement (PEL)
- Taux : 1,75 % pour les PEL ouverts en 2025.
- Plafond : 61 200 €.
- Spécificité : Produit idéal pour des projets immobiliers à moyen terme.
Notre avis : rendement très faible et épargne bloquée. À déconseiller même avec un projet immobilier en perspective.
Investir à long terme : diversifiez vos placements
Le plan d’épargne en actions (PEA)
- Plafond : 150 000 €.
- Particularité : Investissements en actions européennes pour un potentiel de rendement élevé.
- Avantage fiscal : exonération d’impôt sur le revenu après cinq ans.
Notre avis : un des meilleurs supports pour placer son épargne et partiellement défiscalisé. Il est possible d’obtenir des rendements supérieurs à 7% investissant dans des actions généreuses en dividendes comme TOTALENERGIES.
Le plan d’épargne retraite (PER)
- Objectif : préparer sa retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
- Rendement : gestion pilotée pour optimiser les placements selon l’horizon de retraite.
Notre avis : mitigé, produit très proche de l’assurance-vie avec des rendements faibles et une immobilisation longue de votre épargne. À étudier dans le cadre de la préparation de votre retraite.
L’assurance-vie
- Flexibilité : versements libres, placements variés et durée adaptable.
- Fiscalité avantageuse : Réduction d’impôts au-delà de huit ans.
Notre avis : plutôt non, les rendements obligataires sont meilleurs dans d’autres pays comme les États-Unis ou l’Australie.
Un produit innovant pour les jeunes : le Plan épargne avenir climat (PEAC)
Lancé en 2024, ce plan est dédié aux moins de 21 ans et orienté vers des projets écologiques.
- Plafond : 22 950 €.
- Rendement : Variable, selon les performances des marchés financiers.
- Disponibilité : Fonds bloqués jusqu’à la majorité du titulaire.
Notre avis : si vous souhaitez perdre de l’argent, souscrivez. Produit issu de l’idéologie du moment et qui ne présente aucun intérêt. À fuir !
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Foire aux questions (FAQ) sur les produits d’épargne en 2025
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