Comment calculer la mensualité d’un prêt immobilier avec Excel et la fonction VPM() ?

Lorsque vous envisagez d’acheter un bien immobilier, généralement, vous allez généralement consulter une banque pour qu’elle vous finance. Pour préparer le rendez-vous, il est souhaitable de calculer le montant de la mensualité du prêt avec Excel afin de négocier dans les meilleures conditions l’élément le plus important du prêt : le taux annuel effectif global (TAEG), anciennement (TEG).

Vous avez de multiples solutions en ligne, mais la solution du tableur (ici Microsoft Excel) est à mon sens à privilégier. Elle vous permettra d’ajouter d’autres calculs comme la marge dégagée si vous envisagez de louer le bien ou de déterminer votre capacité d’endettement au regard de vos revenus.

De plus, calculer vous-même votre mensualité vous permettra de connaitre le cout réel du crédit, information sur laquelle la banque rechigne toujours à communiquer afin de vous éviter de comparer trop facilement les différentes de propositions de crédits bancaires.

Calcul d’une mensualité d’un prêt avec Excel :

Notre objectif dans cet article n’est pas de calculer avec une précision mathématique absolue la mensualité d’une proposition financière, mais d’obtenir une valeur suffisamment proche qui permette l’analyse et la comparaison des offres.

Pour cela, nous utilisons la fonction Excel VPM(taux, npm, va, [vc], [type]). Elle permet de calculer la mensualité d’un emprunt sur la base de remboursements et d’un taux d’intérêt constants. Ses arguments sont :

• Taux (obligatoire) : cette variable correspond le taux d’intérêt de l’emprunt ramené en mois (taux annuel / 12),
• Npm (obligatoire) : correspond au nombre total de périodes de remboursement durant l’opération. Elle s’exprime en mois dans notre exemple,
• Va (obligatoire) : correspond à la valeur actuelle. Il s’agit du montant emprunté,
• Vc (Facultatif) : correspond à la valeur capitalisée, non utilisée dans notre exercice,
• Type (Facultatif) : correspond au nombre 0 ou 1, et indique quand les paiements doivent être effectués (non utilisée dans notre exercice).

La formule s’utilise aussi bien pour un prêt immobilier qu’un prêt à la consommation.

Exemple d’un tableau de simulation sous Excel :

Sans l’affichage des formules :

Avec l’affichage des formules :

Explications en vidéo : calculez la mensualité d’un prêt avec la fonction VPM()

Téléchargement gratuitement un modèle pour calculer la mensualité d’un prêt immobilier avec Excel

Vous pouvez télécharger notre modèle de tableau pour calculer la mensualité d’un prêt immobilier au format Excel, ici : 

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Foire aux questions (FAQ) sur le calcul d’une mensualité d’un prêt avec Excel et la fonction VPM()

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