Comment calculer la mensualité d’un prêt immobilier avec Excel et la fonction VPM() ?

Lorsque vous envisagez d’acheter un bien immobilier, vous allez généralement consulter une banque afin qu’elle vous accorde un prêt. Pour préparer le rendez-vous, il est souhaitable de calculer le montant de la mensualité du prêt avec Excel afin de négocier dans les meilleures conditions l’élément le plus important du prêt : le taux annuel effectif global (TAEG), anciennement appelé TEG.

Vous avez de multiples solutions en ligne, mais la solution du tableur (ici Microsoft Excel) est, à mon sens, à privilégier. Elle vous permettra d’ajouter d’autres calculs, comme la marge dégagée si vous envisagez de louer le bien, ou de déterminer votre capacité d’endettement au regard de vos revenus.

De plus, calculer vous-même votre mensualité vous permettra de connaître le coût réel du crédit, information que la banque rechigne toujours à communiquer afin de vous éviter de comparer trop facilement les différentes propositions de crédit bancaires.

Calcul d’une mensualité d’un prêt avec Excel :

Notre objectif dans cet article n’est pas de calculer avec une précision mathématique absolue la mensualité d’une proposition financière, mais d’obtenir une valeur suffisamment proche pour permettre l’analyse et la comparaison des offres.

Pour cela, nous utilisons la fonction Excel VPM(taux, npm, va, [vc], [type]). Elle permet de calculer la mensualité d’un emprunt à partir des remboursements et d’un taux d’intérêt constant. Ses arguments sont :

• Taux (obligatoire) : cette variable correspond au taux d’intérêt de l’emprunt ramené en mois (taux annuel / 12),
• Npm (obligatoire) : correspond au nombre total de périodes de remboursement durant l’opération. Elle s’exprime en mois dans notre exemple,
• Va (obligatoire) : correspond à la valeur actuelle. Il s’agit du montant emprunté,
• Vc (Facultatif) : correspond à la valeur capitalisée, non utilisée dans notre exercice,
• Type (Facultatif) : correspond à 0 ou 1 et indique quand les paiements doivent être effectués (non utilisée dans notre exercice).

La formule s’utilise aussi bien pour un prêt immobilier qu’un prêt à la consommation.

Outil en ligne pour calculer la mensualité et le coût d’un emprunt

Calculer la mensualité d’un prêt immobilier ou à la consommation en ligne

Simulateur : calculer la mensualité et le coût d’un prêt immobilier ou à la consommation – Gratuit

Exemple d’un tableau de simulation sous Excel :

Sans l’affichage des formules :

Avec l’affichage des formules :

Explications en vidéo : calculez la mensualité d’un prêt avec la fonction VPM()

Téléchargement gratuitement un modèle pour calculer la mensualité d’un prêt immobilier avec Excel

Vous pouvez télécharger notre modèle de tableau pour calculer la mensualité d’un prêt immobilier au format Excel, ici : 

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Foire aux questions (FAQ) sur le calcul d’une mensualité d’un prêt avec Excel et la fonction VPM()

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