Spécialiste de la finance et de la fiscalité de par mon activité professionnelle et ma formation, je partage sur le site juristique mes connaissances et mon expérience.
Les banques en ligne, Boursorama en tête, mettent en avant la facilité de mise en place d’un prêt personnel sans intervention humaine via uniquement leur interface web.
Ce matin encore, Benoît Grisoni, Directeur général Boursorama ventait les bienfaits de l’automatisation bancaire sur la chaîne de télévision Cnews.
Selon notre expérience, la réalité est bien différente. Les conclusions sont plutôt :
- Le refus de prêt chez Boursorama semble la règle,
- Les raisons du refus ne sont pas communiquées au client,
- Le service clients méconnait le fonctionnement du programme de prêt et est dans l’incapacité de répondre aux questions,
- Des informations essentielles pour le consommateur sont absentes,
- Et si vous aimez trop l’outil de simulation, votre droit au prêt est repoussé d’un mois après un certain nombre de tentatives, sans information préalable.
Comment souscrire un prêt personnel chez Boursorama ?
Dans votre interface Boursorama, pour accéder à l’offre de prêt personnel, il vous suffit d’aller dans le menu « Comptes », « Crédits » puis « Prêts personnel ».
A ce jour les taux proposés varient en fonction de la durée de financement :
| Durée du prêt | Taux proposé par Boursorama |
| 12 mois | 0,95% |
| 24 mois | 0,95% |
| 36 mois | 0,95% |
| 48 mois | 1,95% |
| 60 mois | 2,70% |
| 72 mois | 2,70% |
| 84 mois | 2,70% |
Il est vrai que les taux sont plutôt intéressants au regard du marché. Mais, encore faut-il pouvoir en bénéficier !!
Une fois les informations renseignées, il faut lancer la simulation. Pour cela, cliquez sur le bouton « Je finance mon projet » et …. :
« Compte tenu des informations que vous avez saisies, nous avons le regret de vous informer que nous ne pouvons pas donner suite favorable à votre demande de prêt personnel. Nous restons à votre entière disposition, L’équipe Boursorama Banque. »
Le message est pour le moins impersonnel et ne vous donne aucune raison.
Alors, j’insiste en démultipliant les essais. Je module le montant du prêt, la durée du prêt mais j’obtiens toujours le même message de refus. Je finis par mettre le montant minimum (5 000 €) et la durée la plus longue (72 mois). A nouveau un refus, cela devient incompréhensible.
J’appelle le services clients qui m’explique qu’il ne s’agit pas d’un bug mais bel et bien d’un refus. Les raisons ? Ils ne peuvent pas me répondre. Boursorama ne donne pas les raisons des refus de prêts.
Où ça bloque chez Boursorama ?
L’emprunteur, en l’occurrence le rédacteur de cet article, dispose de revenus confortables, est propriétaire de son habitation et n’est que très faiblement endetté. Le taux de 0,95% est attractif : emprunter à ce niveau de taux, revient à avoir de l’argent quasiment gratuitement.
De surcroit, il ne s’agissait pas de réaliser une dépense mais de constituer une épargne de précaution, placée dans une banque concurrente, sur un plan épargne logement rapportant, 2,75%. Une opération tout bénéfice, sans risque mais dont Boursorama ne pouvait avoir connaissance faute de dialogue avec sa clientèle.
Et oui, avec Boursorama, vous avez en face de vous non pas un banquier mais une machine.
Machine, dont nous avons commencé à décrypter l’algorithme :
Tu n’aurais pas le droit à plus de 2 prêts personnels :
Il n’est pas possible d’avoir plus de deux prêts personnels chez Boursorama. En l’occurrence, je n’avais qu’un seul prêt avec 3 000 € de capital restant dû. Mais je venais de rembourser un prêt par anticipation, signe généralement d’une bonne santé financière mais ce prêt continuait d’apparaitre dans l’interface.
Après, avoir contacté, le service clientèle puis le médiateur, j’ai finis par apprendre qu’il fallait faut attendre 30 jours pour que qu’un prêt remboursé disparaisse de l’interface. Il fallait juste que je patiente .
J’aurais aimé le savoir avant au lieu de me laisser batailler avec le service client.
Tu ne pourras pas emprunter plus de 30 000 € :
Ce n’est pas indiqué mais le seuil maximum d’emprunts est de 30 000 € pour l’ensemble des prêts. J’avais oublié, que j’avais toujours ce reliquat de 3 000 €. Donc, en demandant une simulation de 30 000 € + les 3 000 € restants, cela fait 33 000 €, donc dépassement, donc bug du système de prêts de Boursorama.
C’est logique, implacable mais là aussi, j’aurais aussi aimé le savoir avant.
Tu ne pourras faire des demandes de simulations de prêt éternellement :
Alors même que vous êtes cantonné à l’étape 1, chacune de vos simulations de prêts sont comptabilisées sans que vous soyez informé. Au bout d’un certain nombre de tentatives infructueuses, vos demandes de prêt seront systématiquement refusées quelque soit votre situation financière ou le montant emprunté.
“Nous faisons suite à votre mail du 7 octobre 2019. Dû à un trop grand nom de tentatives infructueuses de demandes de prêt personnel, nous avons le regret de vous informer que vous ne pouvez plus faire de nouvelle demande avant le 9 décembre prochain.”
Il vous faut attendre un mois et croisez les doigts car rien ne dit que le système de prêt ne va pas vous réserver d’autres surprises.
Là, aussi, en tant que consommateur, nous aimerions être avant informé que l’outil de simulation est fragile, qu’il ne faut pas trop le faire tourner, sinon il passe en mode surchauffe.
Plus sérieusement, un message préalable d’information, ou mieux l’affichage d’un compteur de simulation aurait été une politique plus transparente. Le nouveau monde des banquiers, n’a donc rien à envier aux anciens sur ce point.
Nos conseils face à un refus de prêt Boursorama
- Inutile de discuter avec Boursorama. Comme vous l’aurez compris, vous avez en face des robots. On ne discute pas avec les robots ou ses représentants. 4ème loi d’Azimov :),
- Allez voir ailleurs, la concurrence ne manque pas dans les banques en ligne et Boursorama leader incontesté commence à pâtir de ses dysfonctionnements. Citons quelques alternatives, Hellobank, Fortuneo, N26, …
- Revolut est une excellente solution alternative même si elle n’accorde pas aujourd’hui de prêt bancaire mais ça devrait arriver très bientôt.
- Conserver et faites travailler une banque locale, traditionnelle qui saura vous écouter et étudiera sérieusement votre dossier avec une véritable analyse de risques.
- Ne pas mettre tous œufs dans le même panier. Il est fortement conseillé d’avoir aujourd’hui au minimum deux banques pour faire jouer la concurrence. L’idéal étant 3 banques : Une banque ligne, une banque traditionnelle, et l’incontournable Revolut.
Pour rappel, notre article en 2017 sur la politique de refus de prêt de Boursorama : la règle de la non-transparence. Rien n’a vraiment changé finalement en deux ans, ça s’est même aggravé.
Pierre says
Un grand merci pour votre article et qui illustre parfaitement le diktat des banques en ligne, Boursorama pour ne pas la citer, qui vous annonce monts et merveilles et qui a finalement une politique désastreuse vis à vis de sa clientèle.
J’ai aussi été confronté à une situation identique, refus de prêt alors que je disposais d’une épargne 3 fois supérieure au montant emprunté.
Je recommande N26 qui est promis à un bel avenir.
Cordialement
Christine H says
Merci,
Enfin un article qui n’est pas sponsorisé par la banque et permet de se faire son avis avant de souscrire un compte chez eux.
Mathilde says
Pareil, refus de prêt immobilier par Boursorama sans la moindre explication.
Service clientèle incompétent
Thierry says
Bonsoir, idem, refus de prêt immobilier par Boursorama sans la moindre explication.
Service clientèle incompétent et aux abonnés absents.