La politique de refus de prêt de Boursorama : la règle de la non-transparence

De toutes les banques en ligne, Boursorama ressort régulièrement en tête des classements bancaires comme étant la banque la moins chère du marché.

Il est vrai que les dispositifs informatiques mis en place par Boursorama pour ses clients nécessitent peu l’intervention d’un conseiller clientèle et permettent de substantiels gains de productivité pour la banque.

Les demandes de prêts (personnels et immobiliers) se font également en ligne. Dans un formulaire, il vous est demandé vos revenus, le montant des mensualités des emprunts en cours chez Boursorama ou dans d’autres établissements bancaires, les éventuelles pensions alimentaires, etc … La demande prêt est signée électroniquement et est considérée, à cette étape, comme «  pré-accepté  »  avec la réserve que, je cite  : «  la décision finale reste soumise à l’étude de l’intégralité des pièces justificatives de votre dossier de financement  ».

Jusque-là, pas de difficulté ; on peut même s’émerveiller de la mécanique complètement automatisée mise en place par Boursorama. Le dossier est envoyé ; il ne reste plus qu’à patienter et attendre que celui-ci soit validé définitivement.

La désillusion tombe quelques jours plus tard par la réception d’un mail lapidaire dans lequel  Boursorama vous annonce que votre prêt est refusé.

Aucune raison n’est invoquée, alors que vous êtes en droit de vous interroger sur les motivations  :

• Avez-vous demandé une enveloppe de financement trop importante  ?
• La durée de votre prêt est-elle trop courte ou trop longue  ?
• Étés-vous fiché auprès d’un organisme  ?
• Vos revenus sont-ils suffisamment importants par rapport aux mensualités  ?
• Vos flux bancaires sont-ils suffisants chez Boursorama  ?
• Avez-vous une épargne suffisante chez Boursorama ?
• L’âge de l’emprunteur rentre-il en ligne de compte  ?
• Le fait de prendre ou non l’assurance décès  influe-t-elle sur la décision du prêt ?
• etc ….

Votre premier réflexe est alors de contacter le service clientèle de Boursorama et, si vous avez la chance d’avoir un interlocuteur, celui-ci vous explique que la politique de Boursorama est de ne jamais donner les raisons d’un refus de prêt. C’est indiqué dans les conditions générales de vente que tout client a approuvé à l’ouverture du compte.

Il vous est proposé d’envoyer un mail au service réclamation mais on vous explique en même temps que cela ne changera rien.

L’accès au médiateur bancaire est également impossible  ; celui-ci est incompétent en matière de refus de prêts bancaires.

Mieux encore, le refus d’un prêt personnel, dont vous n’avez pas à savoir les raisons, vous empêche de réaliser toutes nouvelles simulations.

Le blocage a duré plusieurs jours. Il a fallu rappeler à plusieurs reprises le service client pour réussir à le débloquer et enfin pouvoir à nouveau, réaliser des simulations de prêts.

Les refus de prêts sont monnaie courante dans les banques traditionnelles. Mais ce qui détonne dans le cas de Boursorama, c’est la manière de procéder, symptomatique des limites des banques en ligne en matière de financement avec :

• La non communication des motivations du refus de prêt,
• L’absence d’échanges entre la banque et son client,
• Des allers-retours multiples : environ 4 jours pour connaître la décision définitive de l’offre que vous avez soumise,
• Une analyse biaisée  ; nous avons appris par la suite que la majorité des prêts était rejetée au seul motif d’un endettement supérieur à 30% des revenus et alors que la situation patrimoniale du client ne rentre absolument pas en compte dans cette analyse.

Espérons que la situation évoluera et que Boursorama qui a toujours démontré jusqu’ici être une excellente banque en ligne pour les transactions bancaires et boursière, franchisse le pas,  et propose réellement à ses clients une offre de financement à leur écoute.
Notre recommandation : Avoir systématiquement au minimum deux banques et faire jouer la concurrence sinon vous êtes à la merci de l’arbitraire de votre banque.

N’hésitez pas à nous faire part de votre témoignage et de vos expériences en matière de refus de prêt bancaire en laissant un commentaire.

Alf( Pascal, Chargé de l'Administratif et du Financier pour le site Juristique )

Confronté à des problèmes récurrents d’ordre fiscal, de Ressources Humaines et Administratifs de par mon activité professionnelle, je partage ici mes expériences et mes connaissances.