Service bancaire : Revolut – votre nouveau porte-monnaie

L’innovation semble s’accélérer en matière de services bancaires. Après l’émergence des banques en ligne, Boursorama en tête, de nouveaux entrants, comme Revolut arrivent sur le marché. Leurs atouts : plus de services au travers de la mobilité, la facilité d’utilisation, l’international et toujours la gratuité.



Revolut est une application qui fonctionne uniquement sur smartphone (Apple ou Android). Elle est éditée par une société anglaise du même nom.

A noter que Revolut détient une licence bancaire au Royaume–Unis par l’intermédiaire de MasterCard international. Revolut n’est donc pas vraiment une start-up montée par « cinq gus dans un garage » ; elle semble posséder des partenariats et des actionnaires solides.

S’inscrire à Revolut

L’inscription ne s’opère qu’à partir de son smartphone. En deux, trois mouvements, ça y est vous êtes inscrit avec pour identifiants votre mail et votre numéro de téléphone.

Les principaux avantages de Revolut :

Une carte bancaire gratuite

Revolut vous offre gratuitement une carte bancaire de type Mastercard, livrée sous 5 jours à votre domicile. Avec cette carte, vous pouvez retirer de l’argent dans les distributeurs (dans une limite de 650 € par mois), payer les commerçants en ligne et ceux de votre quartier dans une limite de 90 transactions mensuelles. Au-delà, des frais sont applicables – Cf la « Fair Usage Policy de Revolut», en fin d’article.

Votre carte bancaire ainsi que toutes les opérations se gèrent à partir de votre smartphone. Vous pouvez bloquer / Débloquer votre carte

, activer / désactiver les services associés (paiement sans contact, retrait distributeurs, localisation, e-commerce transactions).

 

Carte bancaire Revolut Master Card

Vous avez accès en temps réel à toutes vos opérations bancaires, toujours sur votre Smartphone et un message s’affiche sur votre écran dès qu’une nouvelle transaction est effectuée.

Verser de l’argent sur son compte Revolut

Revolut vous permet de « rapatrier » de l’argent dans différentes devises.

Pour cela, il faut associer une ou plusieurs cartes bancaires qui viendront alimenter votre compte Revolut. Si cela est assez simple pour une carte bancaire située en zone SEPA, cela l’est beaucoup moins pour une carte bancaire domiciliée  aux USA. Les demandes d’autorisations, d’identification sont plus compliquées ; un mot de passe m’est demandé systématiquement dès que vous versez de l’argent sur votre compte Revolut.

 

Schéma de fonctionnement de l’application Revolut

Échanger des devises

Révolut vous permet d’échanger des devises gratuitement au cours du jour et sans frais.

Revolut – Échanger des devises

Un moyen très pratique de rapatrier des devises en évitant les commissionnements bancaires. Un tourniquet avec trois monnaies (dollar, euro et livre sterling) est proposé dans l’interface et vous permet de réaliser facilement vos conversions.

Sortir de l’argent de Revolut

Il vous suffit d’enregistrer un compte bancaire et de procéder à une transaction. L’opération se fait très simplement et à un moindre coût. Par contre, les délais peuvent être assez long, jusqu’à 5 jours.

Vous pouvez également retirer des espèces au distributeur dans une limite de 650 euros par mois.

Payer avec la carte Revolut

Pas plus compliqué qu’avec une carte bancaire d’un réseau bancaire traditionnel voir, même plus simple, car c’est vous qui avez personnalisé votre code secret bancaire.

Par ailleurs, vous êtes immédiatement informé du bon déroulement du paiement, l’information s’affichant immédiatement sur votre smart-phone.

Les points d’améliorations

Toute la sécurité de Revolut repose sur votre portable. Même si un mot de passe à 4 chiffres est demandé systématiquement pour accéder à l’application, en cas de vol de votre portable, vous donnez accès à des données bancaires importantes.

Revolut – la protection par mot de passe

En cas de changement de portable, et de ce que j’ai pu lire sur le site officiel, le transfert reste être manuel. Il faut prendre contact avec le support de Revolut. J’aurais aimé avoir un couple identifiant / mot de passe sur le site Revolut et pouvoir retrouver sur le web le paramétrage que j’ai défini sur mon Smartphone ainsi que l’ensemble de mes opérations.

Point mineur, j’aurais aimé pouvoir nommer les cartes bancaires que j’ai enregistrées dans Revolut pour m’y retrouver plus facilement.

Édit du 16/10/2016 : La carte Revolut ne fonctionne pas dans les stations d’essence ; je n’arrive pas à comprendre les raisons de cette incapacité. Édit du 11/05/2021 : Le problème des stations d’essence a disparu. La carte permet de faire son plein normalement.

Conclusion

Revolut s’adresse avant tout à des utilisateurs multi-comptes, ayant besoin d’une solution centralisée et évoluant à l’international. L’application est encore jeune mais le service du support est efficace et vient compenser les défauts de jeunesse. Cette application est promise à un fort développement commercial ; à l’usage, elle se révèle très agréable au quotidien.

The Fair Usage Policy – Revolut (en anglais)

The fair use

Our core mission is to help you save as much money as possible. Certain services we provide are costly to us due to third party fees. For these services we have a monthly free usage limit, after which we will charge a small but fair fee to cover costs. We are working to bring these costs down.

ATM Withdrawals

ATM usage is FREE for up to £500 / €650 / $700 (or equivalent) a month, after which there will be a 2% fee applied to further ATM withdrawals until the end of the month. For example, if you withdrew £550 in one month, this would only cost you £1. We have to pass on these costs as Revolut doesn’t own the ATMs…yet!

If you are approaching your ATM withdrawal limit, don’t worry, you can still spend as much as you want on your Revolut card instead, as this policy ONLY applies to ATM withdrawals

Credit cards and USD debit cards

Supporting debit card top-ups in USD is expensive for us. We’re working to bring these costs down, but until then we have to charge:

  • 1% per top-up with a credit card
  • 3% per USD top-up with a debit card
  • 4% (1% + 3%) per USD top-up with a credit card

In these cases, it might be cheaper for you to top-up via bank transfer.

Cross-currency transactions

Cross-currency transactions (Send, Spend, Transfer, Exchange) are free up to £5,000 / €6,000 / $6,000 (or equivalent) per month. A 0.5% fee will apply to further cross-currency transactions performed during the same calendar month.

For example, if you have £6,000 on your account, and you exchange £5,000 into euros, this is FREE. Then, if you decide to exchange the remaining £1,000, there will be a £5 charge.This policy only applies to cross-currency transactions; so if you transfer £6,000 to a GBP account, it will still be FREE.

This will apply to new users from 9th September 2016 and existing users from 9th November 2016.

Illiquid Currencies

For most currencies we provide you with the interbank rate…Awesome! However there are some illiquid currencies such as Thai Baht and Russian Ruble which are difficult for us to trade. For these currencies we will give you the best rate we can. You can check all these rates within the app.

En complément, notre article sur les modalités de la déclaration d’un compte Revolut aux impôts.

 

Pascal

Spécialiste de la finance et de la fiscalité de part mon activité professionnelle et ma formation, je partage sur le site juristique mes connaissances et mon expérience.

Voir les commentaires

  • Un point important à signaler est que la carte REVOLUT ne fonctionne pas dans les stations-services. Je me suis fait surprendre le weekend dernier à la pompe. La carte REVOLUT ne fonctionnerait pas avec les péages mais je n'ai pas testé.

    • Bonjour - Merci de votre commentaire. Je mets à jour l'article et je signale les limitations de la carte Revolut / stations essences

  • Un avantage également de la carte REVOLUT, la possibilité de payer en dollars un site marchand sans aucun frais supplémentaire comme c'est le cas avec une banque classique.

  • Attention,il est devenu obligatoire de déclarer un compte Revolut aux impots. Vous devez compléter et envoyer le formulaire n° 3916 rempli et signé aux services fiscaux.

  • Pour information, j'ai testé la carte REVOLUT au BURKINA FASO. J'ai pu retirer des Francs CFA au distributeur sans aucun frais supplémentaire alors qu'il n'était pas fait mention des CFA dans la documentation.

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